Займы под залог автомобиля

Микрозайм под залог автомобиля — хорошая альтернатива обычному потребительскому кредиту. Если у вас не очень хорошая кредитная история или вы работаете неофициально и вам постоянно отказывают в банках, вы можете попробовать обратиться в МФО. Обычно микрокредитные компании более лояльные к своим клиентам, а потому часто закрывают глаза на незначительные недостатки.

Особенности микрозаймов под залог автомобиля

Все привыкли к тому, что обычно получить микрозайм можно на небольшую сумму на короткий срок — редко микрофинансовые организации выдают более 30 тысяч рублей более чем на 30 дней. Однако, если вам нужен очень большой заем, но в банках вам отказывают, вы можете обратить внимание на микрокредиты под залог автомобиля.
Среди особенностей такого вида кредитования мы можем выделить следующее:

• Гибкие условия кредитования. В зависимости от выбранной микрофинансовой организации вы можете оформить микрозайм на сумму от 50 до 500 тысяч рублей на срок от 7 дней до 12 месяцев. В то время как в банках обычно доступно от 500 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет.
• Скорость получения денег. Для того чтобы получить заемные средства в банке, нужно подать заявку, дождаться предварительного решения, сделать оценку транспортного средства, заключить кредитный договор. Обычно вся эта процедура занимает несколько рабочих дней. На оформление микрозайма под залог автомобиля в МФО обычно уходит от нескольких часов до 1-2 дней.
• Отсутствие необходимости отчитываться об использовании денег. Обычно микрофинансовым организациям все равно на то, с какой целью вы оформляете микрозайм. По этой причине вы можете потратить средства по своему усмотрению.
• Наличие залога. Это основная особенность такого вида кредитования. Для получения большого займа вам нужно предоставить в качестве залога либо сам автомобиль, либо ПТС (уточнить эту информацию лучше на сайте выбранной МФО). Такое обеспечение выступает гарантом — в случае, если вы перестанете вносить платежи, кредитор реализует ваше транспортное средство в счет погашения задолженности.
• Процентную ставку. Переплата по такому виду кредитования существенно выше, чем по потребительским кредитам (обычно банки выдают деньги в среднем под 20% годовых). Процентная ставка по займу под залог авто обычно составляет от 4% до 7% в месяц.

Odobri24 рекомендует!

DobroZaim

100 000 ₽

Amount

Any

Credit history

0 %

Rate, %

19

Age

365

Term

From 1 min

Decision

Submit applicationView terms

Submit application

View terms

Кто может оформить заем под залог авто, и что для этого необходимо?

Микрокредитные организации более лояльны к своим заемщикам, чем банки. Однако получить микрозайм под залог авто сложнее, чем обычный небольшой заем из-за более строгих требований к клиентам.
Как правило, оформить микрокредит под залог автомобиля могут заемщики, которые отвечают следующим условиям:

1. имеют гражданство Российской Федерации;
2. имеют постоянную регистрацию в городе, где есть отделение микрофинансовой организации;
3. не младше 21 года и не старше 65 лет;
4. имеют постоянный источник дохода;
5. полностью дееспособные на момент получения микрокредита.

Что касается документов, то обычно для получения заемных средств под залог авто нужно предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, дополнительный документ (им могут быть, например, СНИЛС или ИНН), водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства.
Сама процедура оформления микрозайма несколько отличается от получения обычного мелкого займа. Разница в том, что в этом случае нужно обязательно сделать оценку транспортного средства, а затем оформить залог имущества.

На что стоит обратить внимание при выборе займа и МФО?

На финансовом рынке существует много микрокредитных компаний, которые готовы выдать деньги под залог автомобиля. Однако мы не рекомендуем обращаться в первую попавшуюся организацию. Во-первых, так вы можете упустить действительно выгодное предложение. Во-вторых, вы рискуете нарваться на недобросовестного кредитора.
Поэтому при выборе микрозайма и МФО мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:

1. На наличие у микрокредитной компании лицензии на осуществление деятельности. Уточнить эту информацию можно только на сайте Центрального банка Российской Федерации.
2. На негативные отзывы других клиентов МФО. Жалобы других заемщиков помогут узнать о возможных подводных камнях и трудностях, с которыми вы можете столкнуться, обращаясь в эту компанию. Уточнить эту информацию можно на специализированных сайтах.
3. На условия кредитования. В частности, мы рекомендуем обратить внимание на сумму и срок микрозайма, минимальную и максимальную процентную ставки, условия досрочного погашения долга, возможность пролонгации займа и условия предоставления авто в залог.
4. На требования к заемщикам. Не имеет смысла обращаться в МФО, если вы не соответствуете ее критериям. Например, если компания выдает деньги только гражданам Российской Федерации, а вы являетесь резидентом другого государства, вам точно откажут в кредитовании. А отметка об этом появится в вашей кредитной истории.

Куда обратиться за микрозаймом под залог автомобиля в 2024 году?

Как мы уже сказали, сейчас действует много МФО, которые готовы выдать микрозайм под залог транспортного средства. Мы же подготовили для вас выгодные предложения и рекомендуем обратить на них внимание.

Odobri24 рекомендует!

Предложение

Amount

Кредитная
история

Rate, %

Term

Rating

Denga

Amount

200 000 ₽

Credit history

Any

Rate, %

From 0 %

Term

up to 730 days

Rating

5

DobroZaim

Amount

100 000 ₽

Credit history

Any

Rate, %

From 0 %

Term

up to 365 days

Rating

4.33

Zaimer

Amount

100 000 ₽

Credit history

Any

Rate, %

From 0 %

Term

up to 365 days

Rating

3.78

Центрофинанс

Amount

500 000 ₽

Credit history

Any

Rate, %

From 0.23 %

Term

up to 1,800 days

Rating

3.5

КэшДрайв

Amount

1 000 000 ₽

Credit history

Any

Rate, %

From 15 %

Term

up to 2,550 days

Rating

3

Деньги сразу

Amount

30 000 ₽

Credit history

Any

Rate, %

From 0 %

Term

up to 30 days

Rating

2.5

Show more

CarMoney
В этой микрокредитной компании вы можете получить от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на срок от 24 до 48 месяцев. Минимальная переплата здесь составляет 2,83% в месяц.

КэшДрайв
В микрофинансовой компании “КэшДрайв” вы можете оформить от 30 тысяч до 1 миллиона рублей на срок от 12 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка в этом случае составляет 15% годовых.

DobroZaim
Под залог автомобиля здесь доступно от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на срок от 3 до 24 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 0% годовых, однако, если вы являетесь постоянным заемщиком, вы сможете получить заем под 101,88% годовых.

Bistrodengi
В Быстроденьги вы можете получить микрозайм на сумму от 50 тысяч до 1 миллиона рублей на срок от 3 до 36 месяцев. Минимальная процентная ставка на заем под залог авто здесь составляет 30% годовых.

Преимущества и недостатки займа под залог авто

К преимуществам микрозайма под залог транспортного средства мы можем отнести:

• возможность потратить деньги по своему усмотрению — микрофинансовая организация не требует отчета об использовании заемных средств;
• микрокредитные компании редко запрашивают сведения о доходе и наличии работы — обычно для получения даже большого займа требуется только паспорт РФ;
• быстрое получение денег — с момента подачи заявки до зачисления средств на карту, электронный кошелек или выдачи наличных проходит всего несколько часов (иногда 1-2 рабочих дня);
• гибкие условия кредитования — оформить микрозайм можно на любую сумму (обычно от 50 до 500 тысяч рублей) и на любой срок (обычно от 7 дней до 12 месяцев);
• возможность досрочного погашения займа — при желании вы можете закрыть микрозайм раньше установленного срока, предварительно уведомив о своем решении кредитора;
• возможность свободно пользоваться автомобилем (речь идет о поездках — продавать и переоформлять транспортное средство, пока оно находится в залоге, не получится), если вы предоставляете в залог ПТС.

Среди недостатков же мы можем выделить следующее:

• высокую процентную ставку — в случае с долгосрочным микрокредитом она обычно составляет от 4% до 7% в месяц, что существенно превышает переплату по обычному потребительскому кредиту;
• обращения в микрофинансовые организации негативно сказываются на кредитной истории — даже если вы будете вносить все платежи в срок, в будущем вам, скорее всего, будут отказывать в кредитовании в банках;
• риск утери транспортного средства — если вы не будете вносить платежи по микрокредиту, МФО рано или поздно выставит автомобиль на торги.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение ответим на вопросы по теме статьи, которые могли бы у вас возникнуть.

Какую сумму можно получить под залог автомобиля?

Доступная сумма кредитования может различаться в зависимости от того, в какую МФО вы обращаетесь. Однако чаще в компаниях доступно от 50 до 500 тысяч рублей. В некоторых организациях можно оформить до 1 миллиона рублей.

На какой срок можно оформить микрозайм?

Как и в предыдущем случае, это зависит от того, в какую компанию вы обращаетесь. Обычно можно получить заем на срок от 7 дней до 1 года.

Могу ли я пользоваться автомобилем после предоставления его в залог?

В случае с предоставлением в залог ПТС, да. Если же вы оставляете кредитору сам автомобиль, забрать его вы сможете только после полного погашения задолженности.

Смогу ли я погасить заем досрочно?

Да, ни один кредитор не может запретить вам закрыть микрозайм досрочно. Однако в некоторых случаях потребуется предварительно уведомить о своем решении кредитора (обычно нужно это сделать за две недели).

Каким образом я смогу вносить платежи?

Уточнить эту информацию вы можете в своем кредитном договоре или в поддержке МФО. Однако обычно компания автоматически списывает регулярные платежи с привязанной к личному кабинету карты.